Come costruire un portafoglio di investimenti da zero

Bentornato!

Se sei qui, probabilmente hai deciso che è ora di smettere di guardare i tuoi risparmi che prendono polvere sul conto corrente (mentre l'inflazione se li mangia come un bambino con un pacchetto di patatine) e vuoi iniziare a farli lavorare per te.

Costruire un portafoglio d'investimento da zero sembra complicato, come montare un mobile svedese senza istruzioni e con un pezzo mancante. Ma non temere: oggi lo faremo insieme, passo dopo passo, cercando di non annoiarci a morte.

1. La fase zero: pulire il garage (prima di investire)

Prima di lanciarti nel mercato azionario come un lupo di Wall Street, dobbiamo assicurarci che tu non finisca in mutande alla prima folata di vento. Non si costruisce un grattacielo su una palude.

Il fondo di emergenza

Immagina che la tua auto decida improvvisamente che il motore è diventato un optional, o che la tua caldaia esploda a metà gennaio. Se i tuoi unici soldi sono investiti in azioni di una startup che produce calzini per gatti, sei nei guai.

• L'esempio: Prima di investire un solo euro, metti da parte dai dai 6 ai 12 mesi di spese vive su un conto deposito. Se spendi 1.500€ al mese, devi avere tra i 9.000€ e i 18.000€ "sotto il materasso" (metaforicamente, per carità).

Debiti Cattivi

Se hai un debito sulla carta di credito con un interesse del 15% o 20%, non esiste investimento al mondo (legale) che ti dia un rendimento superiore con certezza. Ripagare quel debito è il miglior investimento che puoi fare: è un guadagno garantito del 20%.

2. Definire l'obiettivo: perché lo stai facendo?

Investire senza un obiettivo è come salire in auto e guidare a caso: potresti finire in Costa Azzurra, ma è più probabile che tu finisca in una scarpata a Frosinone.

Dobbiamo capire il tuo orizzonte temporale e la tua tolleranza al rischio.

• Esempio A (il giovane risparmiatore): Marco ha 25 anni e investe per la pensione. Ha 40 anni davanti a sé. Se il mercato crolla del 30% domani, Marco può farsi una risata, perché ha tempo per recuperare.
• Esempio B (il genitore): Sara ha 45 anni e investe per l'università del figlio che inizierà tra 5 anni. Sara non può permettersi che il suo portafoglio faccia le montagne russe.

Regola d'oro: Se l'idea che il tuo investimento perda il 10% in una settimana ti fa perdere il sonno e ti spinge a chiamare tua madre piangendo, allora il tuo profilo di rischio è basso. E va bene così!

3. Gli ingredienti del portafoglio

Un portafoglio è come una ricetta. Se metti troppo sale (rischio), il piatto è immangiabile. Se non metti nulla, è insipido (non guadagni niente).

Le azioni (il motore)

Rappresentano la proprietà di una parte di un'azienda. Se l'azienda va bene, tu guadagni. Se va male, perdi. Sono la parte "pepata" del portafoglio: portano crescita nel lungo termine, ma sono volatili.

• Esempio: Comprare azioni Apple significa scommettere che la gente continuerà a spendere stipendi interi per un telefono nuovo ogni anno.

Le obbligazioni (i freni)

Stai prestando soldi a qualcuno (uno Stato o un'azienda) in cambio di interessi. Sono generalmente più stabili delle azioni. In un portafoglio, servono a non farti venire un infarto quando le borse crollano.

• Esempio: Comprare un BTP (Buono del Tesoro Poliennale) significa prestare soldi all'Italia. Lo Stato ti promette di ridarteli con un piccolo extra.

Gli ETF (il Buffet all-you-can-eat)

Invece di scegliere una singola azione (rischioso come scommettere sul rosso alla roulette), compri un ETF (Exchange Traded Fund). È un paniere che contiene centinaia o migliaia di azioni o obbligazioni diverse.

• Esempio: Un ETF sul "MSCI World" ti permette di possedere un pezzettino delle 1.500 aziende più grandi del mondo con un solo click. È la diversificazione fatta a persona (o a fondo).

4. Come comporre il portafoglio: tre modelli standard

Ecco come potresti suddividere i tuoi soldi in base a chi sei. Immaginiamo di avere 10.000€ da investire.

5. La strategia del "Pigro": Il PAC (Piano di Accumulo del Capitale)

Non hai 10.000€ subito? Nessun problema. Anzi, è quasi meglio.

Il PAC consiste nell'investire una cifra fissa ogni mese (es. 200€), a prescindere da come va il mercato.

• Il vantaggio psicologico: Se il mercato sale, sei felice perché i tuoi soldi valgono di più. Se il mercato scende, sei felice perché con i tuoi 200€ compri più "quote" a sconto.
• Esempio del supermercato: Se la tua pasta preferita costa 2€, ne compri 5 pacchi con 10€. Se va in offerta a 1€, ne compri 10 pacchi. Investire regolarmente funziona allo stesso modo: compri di più quando i prezzi sono bassi.

6. Il Potere magico dell'interesse composto

Einstein (pare) l'abbia definita l'ottava meraviglia del mondo. L'interesse composto è quando i tuoi interessi generano altri interessi.

Esempio pratico:

Supponiamo che tu investa 1.000€ e che rendano il 10% all'anno.

• Anno 1: Hai 1.100€ (guadagno di 100€).
• Anno 2: Il 10% non si calcola più su 1.000€, ma su 1.100€. Quindi guadagni 110€. Hai 1.210€.
• Dopo 30 anni? Quei 1.000€ sono diventati circa 17.450€, senza che tu abbia mosso un dito.

Il segreto non è essere geni, è iniziare presto. Il tempo è un ingrediente più importante dei soldi stessi.

7. Errori da non commettere (il muro del pianto)

1. Cercare di "battere il mercato": Pensare di essere più furbi di migliaia di professionisti con supercomputer è il modo più veloce per perdere soldi. Compra il mercato intero (ETF) e rilassati.
2. Controllare il portafoglio ogni 5 minuti: Il mercato azionario nel breve termine è come un adolescente lunatico. Nel lungo termine, tende a crescere. Se guardi le quotazioni ogni giorno, finirai per vendere per paura nel momento sbagliato. A proposito, se non l’hai ancora provato, abbiamo uno strumento di tracciamento del portafoglio gratuito.
3. Ascoltare il "cugino esperto": Se tuo cugino ti dice di comprare una criptovaluta basata sul meme di un criceto perché "arriverà sulla luna", scappa. Molto veloce.

Conclusione: inizia ora, anche con poco

Costruire un portafoglio non è un evento, è un processo. Non serve essere ricchi per iniziare, ma serve iniziare per diventare (potenzialmente) ricchi.

Inizia con un obiettivo chiaro, scegli degli strumenti semplici (gli ETF sono i tuoi migliori amici) e sii costante. Tra vent'anni, il "te stesso del futuro" ti ringrazierà con una bottiglia di spumante (quello buono, non quello da 3 euro del discount).

Ricorda: l'unico investimento davvero sbagliato è quello che non hai mai iniziato.

Qual è il primo obiettivo concreto che vorresti raggiungere con i tuoi investimenti (es. comprare casa tra 10 anni, pensione anticipata, o semplicemente non far marcire i risparmi)?

Ci sentiamo presto,

Dom

Disclaimer

Le informazioni riportate hanno finalità esclusivamente informative e didattiche.

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Ogni decisione di investimento è sotto la piena responsabilità dell’investitore, che dovrebbe sempre valutare la propria situazione finanziaria e il proprio profilo di rischio.